德勤中国创新及数字化服务主管合伙人金科：财富传承管理呈现全球跨境财富配置趋势

由三亚市人民政府主办，《财经》杂志、财经网、《财经智库》、三亚中央商务区管理局、三亚经济研究院承办的“三亚·财经国际论坛暨第五届三亚财富管理大会”12月27日在海南三亚举行，主题为“海南自贸港未来定位及三亚新机遇”。

12月27日，德勤中国创新及数字化服务主管合伙人金科在论坛上表示，中国家庭财富的积累，无论是高净值、超高净值客户，还是广大普通家庭，均存在多元且丰富的财富传承需求。加之当前中国经济在全球格局中呈现出新的竞争态势，伴随全球化深化与关税贸易博弈的持续，财富传承与管理愈发显现出全球跨境配置的特征。立足海南自贸港的优势定位，叠加今年 12 月封关运作释放的全新红利，在这一关键的时间交汇点，探讨海南三亚于当下国内外经济局势中，为财富管理行业带来的结构性机遇与挑战，具有重要的现实意义。

金科还指出，高水平开放背景下，不管是国际背景还是本土成长的财富管理机构都需要借助深刻的行业洞察与丰富的实践经验，推动国内财富管理理念与方法与国际接轨，畅通未来全球资产配置的渠道。他认为，这将对包括海南在内的国内财富管理行业生态发展带来巨大裨益。

整体而言，他进一步表示，期待海南三亚能充分依托自贸港与封关运作的政策优势，为国内财富管理行业发展赋能，推动境内外资金与资产的互联互通、深度融合，破解合规性与流动性双重难题；同时借助科技与人工智能提升服务质效，筑牢安全底线，让各方在高水平开放格局下，共同拥抱更专业、更普惠、更安全开放的财富管理新生态。

以下为部分发言实录：

大家下午好！非常荣幸参与并主持全会三这一环节，我们本场的主题是 “高水平开放下的财富管理新生态”。在今天此前的环节中，各位专家已展开诸多深入探讨。历经数十年改革开放浪潮，中国社会积累了海量财富；而近年来，国内若干知名家族企业的接班与财富传承故事，也持续引发社会广泛关注。我们注意到，伴随改革开放成长起来的第一代企业家，平均年龄已逾六十岁，大部分创始人已纷纷步入财富传承的关键阶段。

因此，无论是高净值、超高净值客户，还是广大普通家庭，对于财富传承均有着多元且丰富的需求。再叠加当前中国经济在全球格局中展现的全新竞争态势，以及全球化进程中关税贸易博弈的持续影响，财富传承与管理愈发凸显出全球跨境配置的鲜明特征，国内外财富管理机构也在产品类型、服务模式等方面不断创新。

基于此，立足海南自贸港的独特优势定位，叠加今年 12 月封关运作释放的全新政策红利，在这一关键的时间交汇点，探讨当下国内外经济局势中，海南三亚为财富管理行业带来的结构性机遇与挑战，无疑具有十分重要的现实意义。

恒生电子股份有限公司执行总裁官晓岚在方才的分享中谈到，作为领先的金融科技企业，恒生电子对行业趋势有着敏锐洞察。尤其在大模型热度居高不下的今年，不少行业对于 AI 的实际应用仍存疑虑，但从官总的分享中不难发现，诸如 DeepSeek 等技术已在投顾、风控等诸多业务板块成功落地，为整个财富管理行业的转型升级发挥了至关重要的推动作用。关于这一议题的更多细节，我们将在后续的问答环节中展开深入探讨。

德意志银行（中国）有限公司总行副行长、私人银行财富管理北亚区董事总经理及大中华区总经理彭彦杰谈及海南封关运作后的发展方向，他带来的德意志银行相关建议颇具参考价值。除了在场诸多专家都呼吁的一站式金融解决方案之外，彭总还提出了几个鲜明的特色观点，涵盖可持续发展、企业社会责任、财富管理消费者权益保护等维度，同时倡议未来可推动设立相关慈善基金，探索财富反哺社区的有效路径。这些建议均兼具实践价值与前瞻洞见。

此外，作为来自本土财富管理机构的代表，嘉实财富副总经理邝霞的分享非常清晰，嘉实财富则着重强调账户思维的核心价值，通过科学完善的账户规划，助力财富管理客户更好地开展全球化资产配置——这正是当下万千家庭高度关注的议题。期待嘉实财富这类优秀机构，能充分把握海南与三亚的政策红利，为广大客户实现财富的保值增值提供更好的产品和服务。

从全球顶尖的财富管理机构的角度，怎样看待目前海南三亚在封关的历史机遇下，未来的财富管理行业的发展契机，还要感谢富达基金投顾业务负责人戴旻的精彩分享，我们能够切实感受到，在高水平开放的背景下，国际头部财富管理机构凭借深厚的行业洞察与丰富的实践积淀，得以引入国际领先的财富管理理念与方法，畅通未来全球资产配置的渠道。相信这对于未来全国、尤其是海南本地的行业生态发展，都将带来十分积极的助益。

简单总结一下，我们期待海南三亚能够充分依托自贸港与封关运作的政策优势，为国内财富管理行业发展赋能，推动境内外资金与资产的互联互通、深度融合，破解合规性与流动性双重难题；同时借力科技与人工智能提升服务质效，筑牢安全底线，让各方在高水平开放格局下，共同拥抱更专业、更普惠、更安全开放的财富管理新生态。感谢各位的聆听，也感谢各位嘉宾的精彩分享。谢谢大家。