加速上“新” 多渠道引入资本“活水” 服务新质生产力 青岛农商银行“振翅蝶变”

作为参加2024青岛·全球创投风投大会的地方法人银行之一，加速上“新”，多渠道引入资本“活水”，服务新质生产力正是青岛农商银行践行地方法人银行担当的应有之义。

发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求，科技创新作为发展新质生产力的核心要素，成为银行支持实体经济的发力点，对青岛而言，建设现代化产业体系需要效率更高、功能更强、更有支撑力、更加安全的科技金融体系。

正缘于此，如何以更有力的举措，更有针对性的创新，更务实的行动，努力构建符合科技创新规律、契合科创企业诉求的金融服务体系，已然成为银行机构的必答题与抢答题。

作为地方法人银行，青岛农商银行秉承金融服务实体经济的根本宗旨，围绕做实做好“科技金融”大文章，聚焦科技产业特点和科技型企业需求，加大金融资源投入，创新金融产品和服务模式，多渠道引入资本“活水”，以高质量科技金融赋能新质生产力。

一个个金融服务实体经济的生动场景，一项项从不可能到可能的突破，一条条务实的举措，都在印证着这家地方法人银行科技金融服务的“蝶变”。

新机制，资源向科技型企业倾斜

“这300万元到得太及时了，有了它我们这笔订单稳了。”青岛某环境科技股份有限公司负责人开心地说。

青岛某环境科技股份有限公司是一家专注于污水治理及相关设备生产的科技企业。一直以来，企业轻资产运营。2024年初企业接到一笔新订单，急需采购原材料，但由于缺乏合适的抵押物，申请银行传统贷款难度很大。

了解到企业需求，青岛农商银行向企业推荐了“知识产权质押保险贷款”。该行与保险公司合作，对企业的专利权进行投保，以此缓释风险。依托“知识产权质押保险贷款”，青岛某环境科技股份有限公司成功获得300万元贷款，解决了资金短缺的燃眉之急。

为更好的服务科技创新，青岛农商银行组织开展客群建设、“行长访小微，惠企百千万”活动，以科技型企业为重要走访目标，对接青岛市科技型白名单企业、专精特新企业，广泛摸排科技型企业需求。

截至2024年3月末，青岛农商银行已累计对接青岛市科技型白名单企业、专精特新企业7000余家。

为提升服务科技创新的内生动力，青岛农商银行还印发了《青岛农商银行加大力量支持科技型企业融资行动方案》的通知，从支持服务科技企业的总体目标、服务模式，以及组织架构、资源配置、产品创新、风险管控等方面总体规划，为全行支持科技型企业融资明确方向。

青岛农商银行还制定科技金融专属考核指标，给予分支机构相关激励政策，充分调动客户经理对科技型企业营销的积极性和主动性，引导金融资源向科技型企业倾斜。

新产品，全周期陪伴

全周期陪伴成为银行机构服务科技创新的新需求，借力于产品创新，青岛农商银行陪伴越来越多的科技型小微企业共同成长。

青岛某文具有限公司是一家起源于城阳本土的专精特新、高新技术企业，该企业处于持续增长阶段，市场需求加大，亟需扩大规模。青岛农商银行城阳支行在了解该公司情况后，为其打造专属的高新技术企业授信方案，为企业发放贷款2000余万元，在青岛农商银行的大力帮助下，该企业年销售总额突破1.16亿元。

为更好满足科技型企业需求，青岛农商银行搭建起完善的科技金融产品体系，如针对初创期科技企业的“人才贷”“创业担保贷”“投保贷”；针对成长期科技企业的“专利权质押保险贷”“高企信用贷”“专精特新信用贷”“园区贷”；针对成熟型科技企业的并购贷款、债券承销等。根据科技型企业发展阶段和实际需求匹配产品和服务，为科技企业提供全生命周期的综合金融服务。

流程设计上，青岛农商银行建立信贷工厂，开通科技型小微企业绿色审批通道，将资料管理、抵押登记、放款操作等事务性工作从客户经理手中独立出来，提高了放贷工作效率。

新路径，引入更多资本“活水”

绿色低碳是高质量发展的底色，在攀“新”的同时如何逐“新”，青岛农商银行的答案之一就是，发挥自有资金和理财募集资金作用，通过综合化的金融服务助力企业实现绿色科学发展，为实体经济发展注入资本“活水”。

作为山东省唯一一家具备政策性金融债承销资格的农村商业银行和全省仅有的两家三大政策性银行金融债承销团资格全覆盖银行之一，青岛农商银行通过债券承销有力支持青岛基础建设和经济发展。数据显示，截至2024年一季度末，青岛农商银行承销三大政策性金融债总量位居全省地方法人银行首位。

更为可圈可点的是，青岛农商银行以债投贷业务为抓手，深入布局节能环保、污染防治、循环利用及低碳减排等绿色项目建设，以切实行动落实中央金融工作会议对银行机构支持绿色产业发展的要求。

截至2024年一季度末，青岛农商银行累计持有绿色债券余额26.9亿元，理财资金新增绿色主题类、乡村振兴债券投资5.6亿元，

青岛农商银行还积极发挥做市商效能，在银行间市场债券打造良好口碑。银行间市场债券业务综合做市商成员肩负活跃市场、稳定价格的责任，是全国金融机构实力和品牌的象征。青岛农商银行作为获取该资格的新进成员，以山东省区域债券做市为特色，积极发挥做市商效能，2024年一季度债券做市交易金额950.4亿元，同比增长76.7% 和71.9%，有效活跃区域债券市场。

青岛农商银行还奋力争取各项创新资格、业务范围更加广泛。

近日，青岛农商银行成功完成银行间市场综合做市业务试运行期间的各项评估，正式获得“中国银行间债券市场综合类现券做市商”资格，是山东省获得此牌照的首家农商银行，也是北方第二家、全国第五家获得该资质的农商银行。

此外，青岛农商银行还获得同业存款主参与机构资格，成为山东省唯一获得此资格的地方法人银行，成为全国仅有的七家获得此资格的农商银行之一。